Vous avez fait le chantier. Les matériaux sont posés. La facture est envoyée. Et le client ne paie pas.
Pas de réponse à vos emails. Pas de virement sur votre compte. Les jours passent, les semaines s'accumulent, et votre trésorerie se tend. Selon la Banque de France, 1 faillite sur 4 en France est directement causée par ces retards de paiement. Dans le BTP, ce chiffre est encore plus élevé.
Le problème, c'est que la plupart des artisans ne savent pas exactement quoi faire. Ils hésitent entre relancer (par peur de froisser le client), attendre (en espérant que ça se débloque), ou menacer (ce qui peut empirer les choses). Il existe pourtant une procédure claire, progressive, légale et efficace.
Ce guide vous donne les 6 étapes à suivre, dans l'ordre, pour récupérer l'argent qui vous est dû — de la relance amiable au recours judiciaire.
1 La relance amiable immédiate (J+1 à J+7)
Dès le lendemain de l'échéance de paiement, votre première relance doit partir. Pas dans une semaine. Pas quand vous y penserez. Le lendemain.
Pourquoi cette urgence ? Parce que chaque jour de retard renforce le comportement de non-paiement chez le client. Au bout de 7 jours sans relance, votre facture passe en bas de sa pile mentale. Au bout de 30 jours, il considère inconsciemment que ce n'est pas urgent puisque vous ne relancez pas.
Le séquençage qui fonctionne
J+1 : Email de rappel courtois. Ton professionnel, pas agressif. "Nous n'avons pas encore reçu le règlement de la facture n°XXX d'un montant de XXX€, échue le XX/XX/XXXX. Pourriez-vous vérifier que le virement a bien été effectué ?"
J+3 : SMS de relance. Court, direct, efficace. Le SMS a un taux d'ouverture de 98% — votre client le verra forcément. "Bonjour M. Dupont, la facture n°XXX de XXX€ est en attente de règlement. Merci de procéder au virement. Cordialement, [Votre entreprise]."
J+7 : Second email + appel téléphonique. Si aucune réponse après email + SMS, un appel s'impose. L'objectif n'est pas de menacer mais de comprendre : le client a-t-il un problème de trésorerie ? A-t-il oublié ? Conteste-t-il la facture ?
Gilles, plombier à Montpellier, relançait ses clients "quand il y pensait" — souvent 3 à 4 semaines après l'échéance. Quand il a systématisé la relance à J+1/J+3/J+7, son taux de paiement dans les 15 jours est passé de 35% à 72%. Sans rien changer d'autre.
2 La relance ferme avec mention légale (J+8 à J+15)
Si la relance amiable n'a rien donné, il faut passer au cran supérieur. Votre ton reste professionnel, mais vous introduisez les conséquences légales.
Envoyez un email (et un courrier papier si possible) qui mentionne explicitement :
- Le montant exact de la facture et la date d'échéance dépassée
- L'indemnité forfaitaire de recouvrement de 40 € (article D441-5 du Code de commerce) — due automatiquement, sans formalité, dès le premier jour de retard
- Les pénalités de retard applicables (taux BCE × 10, soit environ 12% à 15% annuels en 2026)
- Un délai de paiement final de 8 jours
Ce n'est pas de l'intimidation — ce sont vos droits légaux. La plupart des clients particuliers et professionnels ne savent pas que ces pénalités existent. Le simple fait de les mentionner suffit souvent à débloquer la situation.
Astrid, électricienne à Lille, avait un client qui devait 3 800 € depuis 6 semaines. Un email mentionnant les 40 € d'indemnité forfaitaire et les pénalités de retard a déclenché le virement sous 48 heures. Le client a même appelé pour s'excuser — il avait simplement "oublié."
3 La mise en demeure (J+15 à J+30)
Toujours rien ? La mise en demeure est l'étape clé qui formalise juridiquement votre demande. C'est un courrier recommandé avec accusé de réception qui :
- Résume l'historique de la créance (date du devis, date de la facture, montant, relances précédentes)
- Exige le paiement sous un délai précis (généralement 8 à 15 jours)
- Mentionne les pénalités de retard et l'indemnité forfaitaire cumulées
- Prévient que sans paiement dans le délai imparti, vous engagerez une procédure judiciaire
La mise en demeure n'est pas obligatoire pour toutes les procédures judiciaires, mais elle est quasi indispensable en pratique. Elle prouve votre bonne foi et montre au tribunal que vous avez tenté de résoudre le litige à l'amiable.
Le modèle à suivre
Votre mise en demeure doit contenir : votre identité complète (nom, SIRET, adresse), l'identité du débiteur, le détail de la créance (numéro de facture, date, montant HT et TTC), la mention "mise en demeure" explicite, le délai de paiement accordé, et la mention des suites judiciaires envisagées.
Pour un modèle prêt à l'emploi, consultez notre article Mise en demeure impayé artisan : modèle gratuit et procédure.
Envoyez-le en recommandé avec AR. Gardez une copie et le justificatif d'envoi. C'est votre preuve.
4 La médiation ou conciliation (J+30 à J+60)
Avant d'aller au tribunal, il existe deux recours gratuits et souvent efficaces.
Le Médiateur des entreprises
Si votre client est un professionnel (entreprise, promoteur, syndic), le Médiateur des entreprises intervient gratuitement. Vous faites votre demande en ligne sur mediateur-des-entreprises.fr. La médiation aboutit à un accord dans 70% des cas, en 30 à 90 jours.
Le conciliateur de justice
Si votre client est un particulier, le conciliateur de justice est votre meilleur allié. C'est un bénévole qui reçoit dans les mairies et tribunaux de proximité. Il écoute les deux parties et propose un accord amiable. C'est gratuit, rapide, et souvent suffisant.
Jean-Marc, maçon à Bordeaux, avait un client particulier qui contestait 5 200 € sur un chantier de terrasse. Le conciliateur de justice a reçu les deux parties, examiné le devis signé, et obtenu un accord en une seule séance : le client a payé 4 800 € sous 15 jours. Sans avocat, sans tribunal, sans frais.
5 L'injonction de payer (si la créance n'est pas contestée)
Si votre client ne conteste pas la facture mais refuse simplement de payer, l'injonction de payer est la procédure la plus rapide et la moins coûteuse.
Vous déposez une requête au tribunal (tribunal de proximité si moins de 10 000 €, tribunal judiciaire au-delà). Vous joignez les pièces justificatives : devis signé, facture, relances, mise en demeure avec AR. Le juge examine votre dossier sans audience (procédure non contradictoire) et rend une ordonnance d'injonction de payer.
Les frais sont minimes : environ 30 à 40 € de frais de greffe. Pas besoin d'avocat si le montant est inférieur à 5 000 €.
Une fois l'ordonnance obtenue, vous la faites signifier par un huissier (100 à 150 €). Le client a alors un mois pour payer ou contester. S'il ne fait ni l'un ni l'autre, l'ordonnance devient exécutoire et l'huissier peut procéder à la saisie sur compte bancaire.
6 Le recours à un huissier pour exécution forcée
Dernière étape — et la plus radicale. Si votre client a reçu une ordonnance exécutoire et ne paie toujours pas, l'huissier de justice (désormais appelé commissaire de justice) peut procéder à :
- La saisie sur compte bancaire — le plus courant et le plus efficace
- La saisie-vente — sur les biens meubles du débiteur
- La saisie sur salaire — si le débiteur est salarié
Les frais d'huissier sont à la charge du débiteur (votre client). En pratique, comptez 300 à 600 € d'avance que vous récupérerez dans la procédure.
La bonne nouvelle : dans 80% des cas, on n'arrive jamais à cette étape. La simple réception de l'ordonnance d'injonction de payer par un huissier suffit à déclencher le paiement. Personne n'aime voir un commissaire de justice à sa porte.
La meilleure stratégie : ne jamais arriver à l'étape 2
Toutes les étapes ci-dessus fonctionnent. Mais elles ont un coût : du temps, de l'énergie, du stress. La vraie solution, c'est d'empêcher le problème d'arriver.
Relance automatique dès J+1. Quand chaque facture est automatiquement relancée par email et SMS dès le premier jour de retard, le client comprend que vous suivez vos encaissements de près. Le taux de paiement dans les 15 jours grimpe mécaniquement.
Acompte à la signature. Un acompte de 30% encaissé par virement open banking le jour de la signature du devis réduit votre exposition de moitié. Même si le solde traîne, vous n'êtes pas à découvert.
Conditions de paiement sur le devis. Mentionnez explicitement sur chaque devis : le délai de paiement, les pénalités de retard, l'indemnité forfaitaire de 40 €, et les modalités de paiement. Un client informé paie plus vite qu'un client qui découvre les pénalités après coup.
Les artisans qui automatisent leurs relances réduisent leur délai d'encaissement moyen de 31 jours — et passent leur énergie sur les chantiers plutôt que sur les relances téléphoniques.
Pour comprendre les mécanismes qui mènent à la faillite quand les impayés s'accumulent, consultez notre article Faillite artisan BTP : les 5 signaux d'alerte.